En la era digital, los pagos electrónicos han experimentado un crecimiento exponencial, transformando la forma en que las personas y las empresas realizan sus transacciones.
El mercado de pagos digitales en México ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años. Este crecimiento ha sido impulsado por la adopción de nuevas tecnologías, como los pagos sin contacto y móviles, la creciente bancarización de la población y el auge del comercio electrónico.
En este contexto, las plataformas de procesamiento emisor han jugado un papel fundamental en el desarrollo del ecosistema de pagos digitales en México. Estas han permitido a las instituciones financieras, como bancos y fintech, emitir y gestionar de forma eficiente sus propios programas de tarjetas, facilitando el acceso a los productos y servicios financieros a un mayor número de personas.
Datos recientes
● De acuerdo con la Asociación de Bancos de México (ABM), en 2022 se emitieron en México un total de 154.4 millones de tarjetas de crédito y débito, lo que representa un crecimiento del 10.2% con respecto al año anterior.
● Las transacciones con tarjetas de crédito y débito ascendieron a un total de 6.2 billones de pesos en 2022, un aumento del 13.5% en comparación con 2021.
● El comercio electrónico también ha experimentado un importante crecimiento en México. En 2022, las ventas online alcanzaron un valor de 481 mil millones de pesos, un crecimiento del 27% con respecto al año anterior.
¿Qué es una plataforma de Procesamiento Emisor?
Es una plataforma tecnológica que permite a las instituciones financieras, como bancos y Fintech, emitir y gestionar de forma eficiente sus propios programas de tarjetas. La plataforma centraliza y automatiza las tareas clave del proceso de emisión, incluyendo:
● Solicitud y apertura de cuentas: Facilita la solicitud y el proceso de aprobación de nuevas cuentas de tarjeta, integrando la verificación de identidad y la evaluación de riesgos.
● Personalización de tarjetas: Permite a los emisores personalizar las características de las tarjetas, como los límites de crédito, las tasas de interés y los programas de recompensas.
● Fabricación y envío de tarjetas: La plataforma gestiona datos para solicitar al personalizador la producción y el envío físico de las tarjetas a los clientes.
● Autorización y procesamiento de transacciones: Autoriza y procesa las transacciones realizadas con las tarjetas en tiempo real, incluyendo la gestión de fraudes y la conciliación de pagos.
● Análisis de datos y generación de informes: La plataforma proporciona información valiosa sobre el comportamiento de los clientes y el rendimiento del programa de tarjetas, permitiendo a los emisores tomar decisiones estratégicas.
Beneficios de las Plataformas de Procesamiento Emisor
Estas plataformas ofrecen una serie de beneficios tanto para las instituciones financieras como para sus clientes:
- Reducción de costos:Pueden ayudar a las empresas de servicios financieros a reducir significativamente sus costos operativos al automatizar tareas manuales y eliminar la necesidad de invertir en infraestructura propia.
- Eficiencia operativa: Agilizan los procesos de emisión y gestión de tarjetas, lo que permite a las empresas lanzar nuevos productos y servicios al mercado de forma más rápida y eficiente.
- Escalabilidad: Esto significa que pueden adaptarse fácilmente al crecimiento del negocio sin necesidad de realizar grandes inversiones en infraestructura.
- Flexibilidad: Personalizan las características de las tarjetas y los programas de emisión, permitiendo a las empresas adaptar sus productos a las necesidades específicas de sus clientes.
- Innovación: Están constantemente innovando y desarrollando nuevas funcionalidades, lo que permite a las empresas ofrecer productos y servicios más atractivos y competitivos.
- Seguridad: Implementan las últimas medidas de seguridad para proteger las transacciones y los datos de los clientes, lo que reduce el riesgo de fraude y robo de información.
- Mejora en la experiencia del cliente: Ofrecen una experiencia de usuario fluida y segura, desde la solicitud de la tarjeta hasta la realización de transacciones, lo que aumenta la satisfacción del cliente.
- Acceso a nuevos mercados: Pueden ayudar a las empresas a acceder a nuevos mercados al ofrecer soluciones de pago adaptadas a las necesidades locales.
Tipos de instrumentos de pago que pueden ser emitidos y procesados
Las plataformas de procesamiento emisor pueden emitir y procesar una amplia gama de instrumentos de pago, incluyendo:
● Tarjetas de crédito: Permiten a los usuarios realizar compras y pagarlas en una fecha posterior.
● Tarjetas de débito: Están vinculadas a una cuenta bancaria y permiten a los usuarios realizar compras y pagarlas directamente con los fondos disponibles en la cuenta.
● Tarjetas prepago: Instrumentos de pago que funcionan como un monedero electrónico, ya que están precargadas con una cantidad determinada de dinero.
● Tarjetas virtuales: Son tarjetas de crédito o débito que se generan de forma digital y se pueden utilizar para realizar compras en línea.
●Tarjetas contactless: Permiten a los usuarios realizar pagos sin necesidad de insertar la tarjeta en el terminal de pago.
● Tarjetas biométricas: Utilizan la huella dactilar o el reconocimiento facial del usuario para autorizar las transacciones.
Las plataformas emisoras pueden procesar otros tipos de pagos, como transferencias bancarias, pagos móviles y pagos en línea.
Tendencias actuales en las plataformas de Procesamiento Emisor
En la actualidad están evolucionando constantemente para adaptarse a las nuevas tecnologías y las necesidades del mercado. Algunas de las tendencias más recientes incluyen:
● Nube e IA: La adopción de la nube y la inteligencia artificial (IA) está transformando la forma en que se diseñan y operan, mejorando la eficiencia, la seguridad y la escalabilidad.
● Pagos sin contacto y móviles: La creciente popularidad de los pagos sin contacto y móviles está impulsando la demanda de soluciones que integren estas tecnologías.
●Open Banking: La apertura del ecosistema bancario a través de APIs está creando nuevas oportunidades para colaborar con otros actores del mercado y ofrecer soluciones más innovadoras.
●Seguridad y biometría: La seguridad sigue siendo una prioridad para las plataformas de procesamiento, con la adopción de tecnologías biométricas como la autenticación facial y de huellas dactilares para mejorar la protección de las transacciones.
Principales actores
Los principales actores en el mercado en México incluyen:
● Bancos: Los bancos tradicionales son los principales emisores de tarjetas en México. Algunos de los bancos con mayor participación en el mercado son Banorte, BBVA México, Citibanamex y Santander.
●Procesadores de pagos: También ofrecen plataformas emisoras a las instituciones financieras.
El futuro de las plataformas de Procesamiento Emisor
Estas plataformas se encuentran en una posición estratégica para impulsar el futuro de los pagos digitales. A medida que las tecnologías y las necesidades del mercado evolucionen, estas plataformas continuarán innovando y adaptándose para ofrecer soluciones cada vez más eficientes, seguras y personalizadas.
Las plataformas de procesamiento emisor son una pieza fundamental del ecosistema de pagos digitales. Su papel en la emisión y gestión de tarjetas de crédito y débito.
